Logowanie

Jeśli masz problem z założeniem konta lub logowaniem, napisz do nas na lotdocelu(małpa)lotdocelu.pl

Statystyka

Użytkowników:
2498
Artykułów:
81
Odsłon artykułów:
856755

Zastanawiasz się czasem ile trzeba miesięcznie oszczędzać, by uzbierać kwotę, za którą chcesz kupić za kilka lat upragniony samochód lub wycieczkę, wyprawić własne wesele lub komunię dziecka itp. A może chcesz zgromadzić określoną kwotę, gdy będziesz przechodzić na emeryturę i chcesz wiedzieć ile masz odkładać? Zaplanuj osiągnięcie swojego celu dzięki łatwemu darmowemu narzędziu. Samodzielnie wszystko obliczysz już dziś - bez proszenia się o to kogokolwiek.

Spójrz na poniższe tabele. Przedstawiają one wykorzystanie funkcji finansowych Excela Gdzie znaleźć gotowy plik z takimi tabelami? Czytaj dalej.

To przykładowe obliczenia. Możesz jednak przeprowadzić podobne, biorąc pod uwagę własne cele, możliwości i umiejętności inwestorskie oraz wykorzystując gotowy plik Excela, który dla Was przygotowałem. Niżej dowiesz się jak go otrzymać.

jacek

Z pierwszego przykładu obliczeń wynika, że aby zgromadzić 20 tys. zł (to funkcja FV) za 5 lat (NPER=60 mies.), a dzisiaj nie mamy żadnych oszczędności (PV=0 zł) i potrafimy z naszych inwestycji uzyskiwać 2% (RATE) zysku po opodatkowaniu, to musimy inwestować 316,69 zł/mies.

Z drugiego przykładu obliczeń wynika, że aby zgromadzić 20 tys. zł (to funkcja FV) za 5 lat (NPER=60 mies.), a dzisiaj mamy kapitał 5000 zł (PV) i potrafimy z naszych inwestycji uzyskiwać 5% (RATE) zysku po opodatkowaniu, to musimy inwestować 198,91 zł/mies.

 

Jak liczyć własne przykłady?

Kwotę, którą chcesz uzbierać wpisujesz w kolumnie funkcji FV.

Za ile miesięcy chcesz ją osiągnąć wpisujesz w kolumnie funkcji NPER.

Ile procent rocznie potrafisz zarobić na swojej inwestycji wpisujesz w kolumnie funkcji RATE.

Oszczędności, które posiadasz dzisiaj wpisujesz w kolumnie funkcji PV (Uwaga: wpisz ją ze znakiem minus).

Ile miesięcznie musisz odkładać/inwestować otrzymasz automatycznie w kolumnie funkcji PMT.

To wszystko... ale jeszcze jedno wyjaśnienie...

 

Stopy procentowe (zyski z oszczędności/inwestycji wpisywane w kolumnie funkcji RATE) to faktyczne zyski po opodatkowaniu, jakie otrzymujemy z inwestycji.

Oznacza to, że aby osiągać zysk 2% w skali roku, należałoby znaleźć inwestycję dającą 2,47%.

Dla drugiego przykładu - aby osiągać zysk 5% w skali roku, należałoby znaleźć inwestycję dającą 6,17%.

Jak to obliczać? Podziel wielkość rocznego zysku przez 0,81. Policzmy: 2/0,81=2,47%. Analogiczne: 5/0,81=6,17%.

Dlaczego dzielimy przez 0,81?

Podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) wynosi 19%. Tyle z naszych zysków pobiera Państwo. W zapisie dziesiętnym 19% to 0,19.

Jeśli podatku Belki by nie było, otrzymalibyśmy 100% zysku z inwestycji, a 100% w zapisie dziesiętnym to 1.

Skoro nie dostajemy 100% zysku, bo 19% z niego pobiera Państwo, tzn. że otrzymujemy 81% zysku, tj. 100%-19%=81%, a w zapisie dziesiętnym to 1-0,19=0,81. Zatem 81% w zapisie dziesiętnym to 0,81.

Jeśli znajdziemy inwestycję dającą zysk 2,47% lub 6,17%, to dla nas z tego jest 81%.

By obliczyć dokładnie ile nam zostanie, zysk należy przemnożyć przez 0,81, np.:

2,47% * 0,81=2%   lub 6,17% * 0,81=5%.

Jeśli np. znajdziesz lokatę roczną na 3%, to po opodatkowaniu zyskasz po roku 3%*0,81=2,43%.

Przedstawiony tu i gotowy do użycia plik Excela (z funkcjami finansowymi) o nazwie:

za_5_lat_chcesz_miec_pieniądze_na_samochod_lub_wesele.xls

mogą pobrać za darmo zarejestrowani użytkownicy w menu Dla zalogowanych. Gdy rejestrujesz się (zakładasz konto na tej stronie) po raz pierwszy, po rejestracji może być konieczne ponowne wejście po lewej w menu "Dla zalogowanych". Tam są do pobrania też inne darmowe narzędzia (pliki Excela i rekomendowana literatura, w tym darmowe książki w postaci plików PDF).

 

Poleć ten artykuł swoim znajomym. Dzięki poleceniom mogę za darmo udostępniać Wam tego typu narzędzia.

Z góry Wam dziękuję za wszelkie rekomendacje.

Więcej przykładów tego typu i co robić, by osiągnąć wolność finansową opisałem w książce Emerytura nie jest Ci potrzebna 

 

Szukasz literatury, rozwijającej wiedzę biznesową, finansową i inwestycyjną? Ciekawe pozycje (w tym darmowe) znajdziesz po zarejestrowaniu się na naszej stronie w menu Dla zalogowanych.

Chcesz wyrazić swoja opinię o tym artykule lub o całej stronie? Napisz do mnie na opinie(małpa)lotdocelu.pl

Twoja opinia zostanie umieszczona w menu Opinie o stronie. Z góry Ci za nią dziękuję.

Ciekawe