Logowanie

Po rejestracji i zalogowaniu na lotdocelu.pl korzystaj z menu "Dla zalogowanych".



Po rejestracji sprawdź pocztę. Wyślemy Ci link aktywacyjny. Sprawdź folder SPAM (śmieci). Jeśli przy próbie rejestracji "nic się nie dzieje", zmień Nazwę użytkownika, bo prawdopodobnie ktoś już taką wykorzystuje. Jeśli nie możesz sobie poradzić, napisz do nas - pomożemy Ci.

Statystyka

Użytkowników : 7684
Artykułów : 77
Zakładki : 27
Odsłon : 747329
Jaką kwotę miesięcznie oszczędzać, by osiągnąć swój cel? Email
Wpisany przez Jacek Borowiak   

Zastanawiasz się czasem ile trzeba miesięcznie oszczędzać, by uzbierać kwotę, za którą chcesz kupić za kilka lat upragniony samochód lub wycieczkę, wyprawić własne wesele lub komunię dziecka itp. A może chcesz zgromadzić określoną kwotę, gdy będziesz przechodzić na emeryturę i chcesz wiedzieć ile masz odkładać? Zaplanuj osiągnięcie swojego celu dzięki łatwemu darmowemu narzędziu. Samodzielnie wszystko obliczysz już dziś - bez proszenia się o to kogokolwiek.

Spójrz na poniższe tabele. Przedstawiają one wykorzystanie funkcji finansowych Excela Gdzie znaleźć gotowy plik z takimi tabelami? Czytaj dalej.

To przykładowe obliczenia. Możesz jednak przeprowadzić podobne, biorąc pod uwagę własne cele, możliwości i umiejętności inwestorskie oraz wykorzystując gotowy plik Excela, który dla Was przygotowałem. Niżej dowiesz się jak go otrzymać.

jacek

Z pierwszego przykładu obliczeń wynika, że aby zgromadzić 20 tys. zł (to funkcja FV) za 5 lat (NPER=60 mies.), a dzisiaj nie mamy żadnych oszczędności (PV=0 zł) i potrafimy z naszych inwestycji uzyskiwać 2% (RATE) zysku po opodatkowaniu, to musimy inwestować 316,69 zł/mies.

Z drugiego przykładu obliczeń wynika, że aby zgromadzić 20 tys. zł (to funkcja FV) za 5 lat (NPER=60 mies.), a dzisiaj mamy kapitał 5000 zł (PV) i potrafimy z naszych inwestycji uzyskiwać 5% (RATE) zysku po opodatkowaniu, to musimy inwestować 198,91 zł/mies.


Jak liczyć własne przykłady?

Kwotę, którą chcesz uzbierać wpisujesz w kolumnie funkcji FV.

Za ile miesięcy chcesz ją osiągnąć wpisujesz w kolumnie funkcji NPER.

Ile procent rocznie potrafisz zarobić na swojej inwestycji wpisujesz w kolumnie funkcji RATE.

Oszczędności, które posiadasz dzisiaj wpisujesz w kolumnie funkcji PV (Uwaga: wpisz ją ze znakiem minus).

Ile miesięcznie musisz odkładać/inwestować otrzymasz automatycznie w kolumnie funkcji PMT.

To wszystko... ale jeszcze jedno wyjaśnienie...


Stopy procentowe (zyski z oszczędności/inwestycji wpisywane w kolumnie funkcji RATE) to faktyczne zyski po opodatkowaniu, jakie otrzymujemy z inwestycji.

Oznacza to, że aby osiągać zysk 2% w skali roku, należałoby znaleźć inwestycję dającą 2,47%.

Dla drugiego przykładu - aby osiągać zysk 5% w skali roku, należałoby znaleźć inwestycję dającą 6,17%.

Jak to obliczać? Podziel wielkość rocznego zysku przez 0,81. Policzmy: 2/0,81=2,47%. Analogiczne: 5/0,81=6,17%.

Dlaczego dzielimy przez 0,81?

Podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) wynosi 19%. Tyle z naszych zysków pobiera Państwo. W zapisie dziesiętnym 19% to 0,19.

Jeśli podatku Belki by nie było, otrzymalibyśmy 100% zysku z inwestycji, a 100% w zapisie dziesiętnym to 1.

Skoro nie dostajemy 100% zysku, bo 19% z niego pobiera Państwo, tzn. że otrzymujemy 81% zysku, tj. 100%-19%=81%, a w zapisie dziesiętnym to 1-0,19=0,81. Zatem 81% w zapisie dziesiętnym to 0,81.

Jeśli znajdziemy inwestycję dającą zysk 2,47% lub 6,17%, to dla nas z tego jest 81%.

By obliczyć dokładnie ile nam zostanie, zysk należy przemnożyć przez 0,81, np.:

2,47% * 0,81=2%   lub 6,17% * 0,81=5%.

Jeśli np. znajdziesz lokatę roczną na 3%, to po opodatkowaniu zyskasz po roku 3%*0,81=2,43%.

Przedstawiony tu i gotowy do użycia plik Excela (z funkcjami finansowymi) o nazwie:

za_5_lat_chcesz_miec_pieniądze_na_samochod_lub_wesele.xls

mogą pobrać za darmo zarejestrowani użytkownicy w menu Dla zalogowanych. Gdy rejestrujesz się (zakładasz konto na tej stronie) po raz pierwszy, po rejestracji może być konieczne ponowne wejście po lewej w menu "Dla zalogowanych". Tam są do pobrania też inne darmowe narzędzia (pliki Excela i rekomendowana literatura, w tym darmowe książki w postaci plików PDF).

 

Poleć ten artykuł swoim znajomym. Dzięki poleceniom mogę za darmo udostępniać Wam tego typu narzędzia.

Z góry Wam dziękuję za wszelkie rekomendacje.

Więcej przykładów tego typu i co robić, by osiągnąć wolność finansową opisałem w książce "Emerytura nie jest Ci potrzebna"

 

Szukasz literatury, rozwijającej wiedzę biznesową, finansową i inwestycyjną? Polecamy zajrzeć do menu Dla zalogowanych.

Chcesz wyrazić swoja opinię o tym artykule lub o całej stronie? Napisz do mnie na opinie(małpa)lotdocelu.pl

Twoja opinia zostanie umieszczona w menu Opinie o stronie. Z góry Ci za nią dziękuję.

 

Poleć na Facebook'u